대출 상환 계획 세우는 법 – 연체 없이 신용 올리는 방법
안녕하세요, J.J의 경제 연구소입니다! 😊
“매달 이자 내는 것도 빠듯한데, 상환 계획은 어떻게 세우죠?”
“대출을 갚으면서 신용점수까지 올릴 수 있을까요?”
대출은 빌리는 순간보다 갚는 과정이 훨씬 중요해요.
👉 오늘은 청년들이 꼭 알아야 할
대출 상환 전략과 신용점수 방어 루틴을 알려드릴게요!
✅ 대출 상환, 이 3가지를 먼저 고려하자
| 만기 구조 | 만기일시 vs 원리금균등 → 월 부담 수준 달라짐 |
| 이자율 | 고금리일수록 빠른 상환 우선 |
| 수입 대비 상환 비율 | 월 소득의 30% 이내로 상환 제한 권장 |
📌 “월소득의 20~30% 내에서 자동상환 루틴 만드는 것”이 기본입니다!
💡 상환 전략 5단계 루틴
1. 고금리부터 우선 상환
✔️ 카드론, 캐피탈, 신용대출 → 금리 6% 이상은 빨리 줄일수록 이득
✔️ 저금리(전세대출, 정책금융 등)는 장기 유지해도 OK
📌 "금리 높은 순서대로 없애자!"는 대출 상환의 핵심 전략
2. 자동이체 등록 + 이체일 통일
✔️ 결제일 잊으면 연체 위험 → 신용점수 급락
✔️ 모든 대출 상환일을 월급 다음날로 통일해서 설정
✔️ 전용 이체 계좌에 항상 잔고 확보
📌 연체 1회만으로도 신용점수 최대 50점 하락 가능
3. 소액이라도 '중도상환' 자주 하기
✔️ 요즘 대부분의 대출은 중도상환 수수료 없음
✔️ 여유자금 발생 시 30~50만 원 단위라도 조기상환
📌 신용대출 조기상환 기록은 → 신용점수 상승 요인
4. 정기 점검 – ‘내가 얼마나 줄였는지’ 확인
✔️ 3개월마다 남은 원금·이자 확인
✔️ 예상보다 줄어들지 않았다면 전략 조정
✔️ 앱 활용: 토스·뱅크샐러드 등으로 전체 대출 현황 한눈에 보기
5. 상환 + 신용점수 관리 병행
✔️ 통신요금, 공과금 → 자동납부 설정
✔️ 신용카드 한도 30~50% 내 사용
✔️ 대출금 3개월 이상 정상 납부 → 점수 회복 시작
📌 상환하면서 ‘금융 생활 습관’까지 정비해야 장기 신용 상승 가능
🧍♀️ 사례: 상환 루틴 정리 후 신용점수 42점 오른 예빈 씨
✔️ 월급 다음날 자동이체 설정
✔️ 고금리 신용대출 매달 30만 원씩 추가 상환
✔️ 연체 0건 + 신용카드 사용 20% 이내 유지
→ 1년 뒤 신용점수 42점 상승
→ 2% 낮은 금리로 신규 대출 승인!
📌 “조금 귀찮아도 자동화하고 나니 스트레스가 확 줄었어요.”
💬 한눈에 보는 상환 루틴 요약
| 우선순위 | 고금리 → 저금리 순 |
| 방식 | 원리금균등 + 자동이체 |
| 주의사항 | 연체 0회 유지 |
| 보너스 전략 | 소액 중도상환 활용 |
| 병행 루틴 | 통신/공과금 자동납부로 신용방어 |
🔎 J.J’s 한줄 코멘트
“대출은 ‘얼마 빌렸는지’보다,
‘어떻게 갚고 있는지’가 신용의 기준이 됩니다.”
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이 글은 금융감독원, 신용평가사(KCB·NICE), 은행권 가이드를 기준으로 작성되었습니다.